¿Qué información pide una aseguradora de vida?
Respuesta corta: Prepárese para preguntas sobre su identidad, salud, antecedentes familiares, estilo de vida, trabajo, historial de manejo, finanzas y beneficiarios, además de su permiso para revisar registros externos.
Una aseguradora de vida normalmente le pide sus datos de identidad, su historial de salud y de medicamentos, los antecedentes médicos de su familia, si consume tabaco o alcohol, su ocupación y pasatiempos, su historial de manejo, sus ingresos y otros seguros que tenga, y la información de sus beneficiarios. También le pedirán que autorice la revisión de registros externos, como bases de datos de recetas médicas y de vehículos motorizados. Tener todo esto a la mano hace que la solicitud sea más rápida y más precisa.
Lo que normalmente le preguntarán
| Categoría | Preguntas típicas |
|---|---|
| Identidad | Nombre completo, fecha de nacimiento, dirección, número de Seguro Social, ciudadanía o estatus de residencia, licencia de manejo |
| Salud | Estatura y peso, problemas de salud actuales, diagnósticos anteriores, cirugías, hospitalizaciones, medicamentos actuales y sus dosis, nombres y datos de contacto de sus médicos |
| Antecedentes familiares | Si sus padres o hermanos tuvieron enfermedades del corazón, derrame cerebral, cáncer o diabetes, y a qué edad |
| Estilo de vida | Consumo de tabaco, nicotina, vapeadores o cannabis; consumo de alcohol; consumo de drogas o tratamientos anteriores |
| Ocupación y actividades | Funciones de su trabajo; pasatiempos de riesgo como pilotear aviones, bucear o escalar; viajes planeados al extranjero |
| Manejo | Infracciones por manejar bajo la influencia del alcohol o drogas (DUI), suspensiones de licencia e infracciones de tránsito en los últimos años |
| Finanzas | Ingresos, patrimonio neto en pólizas más grandes, seguros de vida que ya tenga y solicitudes pendientes |
| Detalles de la póliza | Monto de cobertura, plazo, dueño de la póliza y beneficiarios |
| Beneficiarios | Nombres, parentesco y porcentaje del beneficio; beneficiarios contingentes (de respaldo) |
Las preguntas exactas varían según la compañía y el monto de cobertura que solicite.
Registros que la aseguradora puede revisar
Con su autorización firmada, las aseguradoras suelen revisar:
- MIB, una base de datos de la industria de seguros con información codificada de evaluaciones de riesgo (lo que en inglés se llama underwriting) que reportan las aseguradoras miembros sobre ciertas solicitudes anteriores. MIB no guarda la solicitud completa ni su expediente médico, y las aseguradoras miembros no pueden tomar una decisión desfavorable basándose solo en un registro de MIB.
- Bases de datos de recetas médicas, que muestran los medicamentos que ha surtido.
- Registros de vehículos motorizados.
- Expedientes médicos o un informe de su médico de cabecera.
- Registros públicos y, donde la ley lo permite, información de seguros basada en su crédito.
La ley federal le da derecho a pedir su expediente de MIB y sus informes de historial de recetas, y a disputar los errores.
Por qué le preguntan por sus ingresos
Las aseguradoras quieren que el monto de cobertura sea razonable en relación con la pérdida económica que causaría su fallecimiento. Muchas compañías permiten aproximadamente de 20 a 30 veces los ingresos para solicitantes jóvenes, y múltiplos menores a edades mayores. Para un cónyuge que no tiene ingresos, la cobertura a menudo está ligada a la cobertura del cónyuge que trabaja. Vea ¿cuánto seguro de vida necesito?.
Consejos para que la solicitud salga bien
- Haga una lista de sus medicamentos, con nombres, dosis y para qué los toma.
- Anote las fechas de diagnósticos, cirugías y cualquier resultado anormal de análisis.
- Tenga a la mano los datos de contacto de sus médicos.
- Dé información precisa sobre la nicotina. Un puro de vez en cuando, el vapeo o los chicles de nicotina pueden contar; cada compañía lo define de forma distinta.
- Decida de antemano quiénes serán sus beneficiarios, incluido qué hacer si son hijos menores de edad. Vea seguro de vida con hijos pequeños.
- Responda de forma completa y exacta. Si durante el periodo de impugnación (a menudo de dos años) se descubren declaraciones incorrectas, eso puede afectar el pago del beneficio.
Cómo usan y protegen esta información las aseguradoras
Las aseguradoras deben cumplir las leyes estatales de privacidad en seguros y normas federales como la Ley de Informe Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act) para los informes del consumidor. Su solicitud debe incluir un aviso de privacidad que explique cómo se comparte la información. Léalo y pregunte si algo no le queda claro.
Lo que Lumence no recopila
Lumence no es una aseguradora y no recibe solicitudes. No le pide su nombre, fecha de nacimiento, número de Seguro Social, dirección, correo electrónico, teléfono ni expediente médico. Solo usa respuestas generales y anónimas, agrupadas en rangos amplios, para darle un cálculo ilustrativo. Vea las preguntas frecuentes.
Puntos clave
- Las aseguradoras preguntan por su identidad, salud, antecedentes familiares, estilo de vida, manejo, finanzas y beneficiarios.
- Usted autorizará la revisión de registros como MIB, el historial de recetas y el historial de manejo.
- La información sobre sus ingresos ayuda a la aseguradora a confirmar que el monto es razonable.
- Reunir de antemano sus medicamentos, fechas y datos de sus médicos le ahorra tiempo.
- Responder con exactitud protege el pago a sus beneficiarios.
¿Quiere una cifra aproximada para su propia situación? Explorar cuánto seguro de vida podría necesitar
Fuentes y lecturas adicionales
- MIB — Guía para consumidores sobre los servicios de evaluación de riesgo de MIB (en inglés)
- MIB — Cómo solicitar su expediente de consumidor de MIB (en inglés)
- CFPB — Lista de empresas de informes de consumidores (incluye informes de seguros y de historial de recetas médicas) (en inglés)
- NAIC — Guía para compradores de seguros de vida (en inglés)