Preguntas frecuentes

Respuesta corta: Si a alguien se le haría difícil salir adelante sin sus ingresos o sin el trabajo que usted hace en casa, probablemente necesita un seguro de vida. Para la mayoría de las familias, lo más sencillo es un seguro de vida a término que cubra los años en que dependen de usted. Lumence le ayuda a calcular un monto aproximado; no vende seguros.

¿De verdad necesito un seguro de vida?

Probablemente sí, si su pareja, sus hijos o cualquier otra persona depende de sus ingresos o del trabajo no pagado que usted hace, como cuidar a los niños, o si comparte deudas, como una hipoteca, que alguien más tendría que seguir pagando. Probablemente no, si nadie pasaría apuros económicos si usted falleciera; por ejemplo, si no tiene pareja ni dependientes ni deudas con codeudor. Vea cuándo ya no necesita un seguro de vida.

¿Cuánto seguro necesito?

Lo suficiente para reemplazar el apoyo económico que perdería su familia, no un múltiplo cualquiera de su salario. Una forma común de calcularlo es sumar sus ingresos por los años en que otras personas dependen de ellos, más la hipoteca y otras deudas, los estudios y los gastos finales, y restar sus ahorros y los seguros que ya tenga. Para muchos padres y madres que trabajan, el resultado queda entre 8 y 15 veces su ingreso anual. El método completo está en ¿cuánto seguro de vida necesito?, y la herramienta de Lumence le guía paso a paso en unos tres minutos.

¿Por cuántos años debería ser la póliza?

Hasta que terminen sus obligaciones más grandes, por lo general cuando su hijo menor ya sea independiente o cuando termine de pagar la hipoteca. Un plazo de 20 años les funciona a muchos padres; uno de 30 años a menudo les conviene a personas de veintitantos o treinta y tantos años con una hipoteca reciente e hijos pequeños. Vea plazo de 10, 20 o 30 años.

¿Cuánto debería costar?

Menos de lo que mucha gente cree. Como ejemplo aproximado, un seguro a término de $500,000 a 20 años para una persona sana que no fuma suele costar alrededor de $20–$30 al mes a los 30 años, $30–$45 a los 40 y $75–$120 a los 50. Su salud, el consumo de tabaco, la aseguradora y su estado pueden cambiar mucho esas cifras, y solo una aseguradora puede darle un precio real. Vea cuánto cuesta un seguro de vida a término de $500,000 y por qué varían los precios.

¿Basta con el seguro de vida del trabajo?

A menudo no, por sí solo. Muchos planes de empleadores pagan un monto fijo o de 1 a 2 veces el salario, mientras que un padre o una madre con hijos pequeños e hipoteca podría necesitar mucho más. Además, la cobertura del trabajo por lo general termina o se encarece si usted deja el empleo. Vea ¿basta con el seguro de vida del trabajo?.

¿Me conviene un seguro a término o uno de vida entera?

Para reemplazar ingresos mientras los hijos son pequeños y todavía se debe la hipoteca, el seguro a término suele ser la opción más económica. El seguro de vida entera dura toda la vida y acumula valor en efectivo, pero cuesta muchas veces más por el mismo beneficio por fallecimiento; puede tener sentido para ciertas necesidades a largo plazo. Vea seguro a término o de vida entera.

¿Tengo que hacerme un examen médico?

No siempre. Hoy muchas aseguradoras ofrecen evaluación acelerada, que puede aprobar a solicitantes sanos sin examen médico, sobre todo a personas más jóvenes y por montos moderados. Otras todavía piden un examen paramédico corto, con análisis de sangre y de orina. En cualquier caso, la aseguradora revisará registros como su historial de recetas médicas. Vea cómo funciona la evaluación de riesgo en el seguro a término.

¿Qué pasa si sigo con vida cuando termina la póliza?

La cobertura simplemente termina y no se paga nada, igual que el seguro del auto cuando no tiene ningún choque. Por lo general, eso significa que cumplió su función: protegió a su familia durante los años en que dependía de usted. Muchas pólizas a término le permiten, durante cierto periodo, convertirlas en una cobertura permanente sin un nuevo examen médico, o renovarlas año por año a precios mucho más altos.

¿Me van a llamar para venderme algo?

No. Lumence nunca le pide su nombre, correo electrónico ni número de teléfono, así que nadie puede contactarlo.

¿Puedo comprar un seguro de vida sin agente?

Sí. Muchas aseguradoras venden seguro a término directamente en línea o por teléfono. Aun así, un agente independiente o un corredor puede ayudarle a comparar aseguradoras, sobre todo si tiene problemas de salud. Vea ¿se puede comprar un seguro de vida sin agente?.

¿Cómo funciona Lumence?

Usted responde una docena de preguntas generales, una por una, eligiendo rangos en lugar de cifras exactas. Luego Lumence le muestra un rango de cobertura ilustrativo, un plazo posible y precios aproximados, y le explica cada supuesto detrás de esos números para que pueda cambiar cualquier cosa que no le parezca correcta.

El cálculo usa una fórmula fija y transparente:

El cálculo trata el reemplazo de ingresos y el pago de deudas como metas separadas. Como pueden superponerse (normalmente los ingresos servirían para pagar la hipoteca), el resultado podría ser más alto que el de un cálculo basado solo en el flujo de dinero. Por ahora no toma en cuenta el rendimiento de inversiones, la inflación, los impuestos ni los beneficios para sobrevivientes del Seguro Social. Todos los supuestos están en Fuentes y metodología.

¿Lumence es una compañía de seguros?

No. Lumence es una versión educativa, no una aseguradora, compañía de seguros, agencia, corredor ni plataforma de venta de seguros. No tiene licencia para vender seguros, no activa coberturas y no representa a ninguna compañía de seguros.

¿Puedo comprar un seguro aquí?

No. Aquí todavía no se venden seguros. Si decide que quiere cobertura, tendría que acudir por su cuenta a una aseguradora o a un agente o corredor con licencia.

¿Estas son cotizaciones reales?

No. Los rangos de cobertura son cálculos educativos, y las cifras de precios están marcadas como ilustrativas: son ejemplos aproximados del mercado, no cotizaciones de ninguna aseguradora ni precios calculados para usted. Los precios reales los fijan las aseguradoras después de la evaluación de riesgo (lo que en inglés se llama underwriting).

¿Por qué no me piden mi correo electrónico?

Porque Lumence no lo necesita. No intenta venderle nada, y pedirle sus datos de contacto iría en contra de la idea: una forma de pensar en el seguro de vida sin que después lo estén contactando.

¿Qué información recopilan?

Lumence guarda sus respuestas como rangos amplios, vinculadas a un identificador de investigación generado al azar, no a su nombre ni a sus datos de contacto. El identificador de la sesión del navegador es temporal; los registros de investigación anonimizados pueden conservarse para su análisis. Vea nuestra página de privacidad para saber exactamente qué se guarda y por cuánto tiempo.

En la práctica, esto significa: los rangos de sus respuestas (por ejemplo, un rango de ingresos en lugar de una cifra exacta), hasta qué paso llegó, la versión del sitio que vio, su tipo de dispositivo (celular, tableta o computadora) y de dónde vino la visita (por ejemplo, de qué anuncio o sitio web). Lumence no pide ni guarda nombres, correos electrónicos, números de teléfono, direcciones exactas, números de Seguro Social, fechas de nacimiento, datos de pago ni direcciones IP. Los registros de investigación se eliminan después de 180 días.

¿Lumence rastrea mi dispositivo o le toma una "huella digital"?

No. Lumence no usa huellas digitales del dispositivo (fingerprinting), cookies publicitarias ni rastreo entre sitios. El identificador de investigación es aleatorio y no está vinculado a su identidad.

¿Se usa inteligencia artificial?

Algunos visitantes ven un asistente conversacional en lugar de un formulario normal. El asistente explica los términos y le ayuda a organizar sus respuestas. No hace las cuentas: el cálculo siempre sale de la misma fórmula fija descrita arriba.

Lumence no guarda en su base de datos de investigación las transcripciones completas de los chats. Cuando se usa la versión conversacional, el texto puede ser procesado temporalmente por nuestro proveedor de servicios de inteligencia artificial para interpretar la respuesta. Solo guardamos la categoría de respuesta que resulta de ese proceso. Los mensajes que parecen contener datos personales (como un correo electrónico o un número de teléfono) se bloquean antes de llegar a la inteligencia artificial. Vea Privacidad para más detalles sobre el procesamiento por parte de proveedores de servicios.

¿Esto es asesoría financiera?

No. Lumence ofrece información educativa general y un cálculo ilustrativo, no asesoría financiera, legal ni fiscal personalizada. Para decisiones propias de su situación, considere hablar con un profesional calificado, como un planificador financiero que cobre solo honorarios (no comisiones).

¿Quién está detrás de Lumence?

Un equipo pequeño que estudia si explicaciones más claras y tranquilas ayudan a las personas a entender el seguro de vida a término antes de hablar con cualquier vendedor. Por ahora, Lumence es una versión de investigación: no vende seguros ni recopila datos de contacto.